为什么信用卡迎来爆发期?

经济观察网 记者 胡群 “消费是最终需求,既是生产的最终目的和动力,也是人民对美好生活需要的直接体现。”近日中共中央、国务院近日印发《关于完善促进消费体制机制,进一步激发居民消费潜力的若干意见》表示,加快完善促进消费体制机制,增强消费对经济发展的基础性作用,有利于优化生产和消费等国民经济重大比例关系,有利于实现需求引领和供给侧结构性改革相互促进,有利于保障和改善民生。

9月19日,李克强总理在2018夏季达沃斯开幕致辞中表示,消费对中国经济增长的贡献率已经超过60%,中国经济增长的格局已经发生了重大的变革。

消费升级大浪潮驱动下,消费金融正在成为助力美好生活需要的重要利器。银保监会发布2018年二季度银行业主要监管指标数据显示,截至2018年二季度末,用于信用卡消费领域贷款同比增长分别为31.1%,比各项贷款平均增速高出19.4个百分点。

不仅信用卡贷款增长迅速,新增发卡量及交易额也呈现快速上升趋势。根据人民银行《2018年第二季度支付体系总体运行情况》显示:截止到2018年第二季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡量共计6.38亿张,环比增幅4.17%。全行业进入到一个飞快加速的发展时期,以平安信用卡为例,2018上半年发卡量超过900万张,增速超过70%。

“当下传统信用卡业务正在面临人工智能、大数据、云计算等前沿科技的渗透和洗礼,银行信用卡业务必须聚合智能科技的生态之力,将人性化关怀注入到创新驱动力中,才能更好的迎接未来的挑战。”9月19日,平安银行信用卡中心副总裁蒋永军在经济观察报举办的“智·遇未来”第八届中国创新企业评选暨中国创新峰会上称。

信用卡业务爆发

消费金融领域中的主要参与者是银行,尤其是银行的信用卡中心。”融360|简普科技(NYSE:JT)联合创始人兼CEO叶大清在经济观察报举办的“智·遇未来”第八届中国创新企业评选暨中国创新峰会上表示,虽然信用卡业务发展迅速,但覆盖率仍不够高,现在人均持有信用卡尚不足0.5张,未来仍有巨大空间。

上市银行半年报显示,大部分上市银行在信用卡领域都取得了非常靓丽的数据。

截止2018年6月末,工商银行的信用卡(含借贷合一卡,下同)累计发卡量达到了1.56亿张,环比增长9.09%,而建行(1.15亿张)、招行(1.14亿张)紧追其后。

从各银行上半年新增发卡来看,招商银行新增发卡量1421万张,同比增长率121.34%,发卡量和增长率两个方面领先其他银行。跻身新增发卡量前三的工行和平安银行,分别新增1300万张和917万张。

除招行外,中信银行新增发卡量的增长速度也翻了一番,增长率达104.25%,新增863.27万张;其次是新增发卡量排名第三的平安银行,同比增长了81.2%;光大银行新增发卡604.6万张,增长率也超过了50%;但是,浦发银行和哦农业银行两家银行新增发卡量出现负增长,浦发银行比去年同期减少了1/5有余,农行也减少了11.25%。

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信用卡行业除了新增发卡量增加外,交易额也出现良好发展态势。7家银行在上半年的信用卡交易额在万亿级别。招商银行的信用卡消费额为1.82万亿;其次分别为交通银行、建设银行和工商银行,也在1.4万亿以上;除此之外,平安银行、光大银行和民生银行也跻身万亿信用卡交易额行列。

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与去年同期相比,平安贷款余额规模同比增加最多且增长最快。平安银行的贷款余额增加了1777.74亿元,增速高达85.49%。 “传统信用卡只是作为单一的支付工具来使用,白户口子,以前我们更多的是围绕着如何提升支付效率来做文章。到了互联网的时代,信用卡不仅仅局限于一个支付的工具,而是将消费场景、支付、商品服务等多元因素联系在一起,成为一个消费的枢纽。未来信用卡依托科技的发展会将极致的金融服务体验嵌入其中,围绕人的金融需求,定制一站式解决方案,成为一对一的个人金融管家。”蒋永军称。交行、建行、工行、民生和光大银行的贷余规模也同比增加了1000亿元以上;兴业银行仅增加245.37亿元,但增速较快,同比增长64.54%。

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当前我国人均持有信用卡仅0.46张,与发达国家相比,数量仍然很低。有数据显示,2007年美国人均持信用卡4张,超过14%的人持卡10张以上,金融危机过后美国人均持卡数字续下降,至2016年底美国人均持有信用卡仍高达2.9张。而与国消费习惯比较接近的日本、韩国和中国台湾,信用卡人均持有量也都超过两张。随着百行征信等机构的出现,我国信用卡发规模和人均持仍有较大增长空间。

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