作别互联网的套路,漩涡之下的互联网金融开启新进化

当新零售风靡一时,或许预示着人们正在忘记电商曾经带给我们的巨大改变,正如当新金融不断成长,我们开始与互联网金融说再见一样。那个曾经在资本与互联网风潮的联合作用下野蛮生长的全新物种不断颠覆着我们对于金融行业的原有认知。金融这个曾经相对封闭的行业在与互联网发生化学反应之后竟然爆发出如此强大的力量,并且真正让人们的生活开始因互联网金融有了很大改变。

可能有人会说,互联网金融带给人们的伤痛与教训远远不及它给我们带来的便利,但这何尝不是一个事物发展必然要经历的阶段呢?当互联网落幕成为必然的大背景下,被负面缠身的互联网金融注定要开启一场新的变革来抵消人们对于金融科技化地怀疑。只不过这场变革不再以获取用户为终极追求,而是开始回归到金融行业本身,用新技术去改变和重塑传统金融的运作逻辑,改变传统金融的组成元素,挖掘传统金融的功能属性。

无疑,金融行业本身正在成为被改造的对象。

日渐明显的产业互联网昭示着这种趋势的必然。当金融行业的沿革步伐跟不上用户需求的转变,改造金融行业以适应用户的消费升级成为必然。或许这才是金融行业的产业互联网化的根本原因所在。无论是互联网金融新贵还是传统金融行业巨头,他们都在通过将新技术应用到金融行业的流程里去改变那个曾经用百年前的金融体系依然在满足当下用户需求的陈旧的金融体系。

消费升级激发需求嬗变,金融行业需要新变革

在经历了互联网时代的培养和改造之后,人们的消费需求已经不再仅仅只是停留在“买得到”的阶段,而是进入到了一个更加讲究品质的时代。同样地,简单地用互联网的方式去缩短金融与用户对接的流程和环节,而不是去改变金融行业本身去满足用户更多需求的做法难以奏效。金融行业需要一场新的变革,以此来满足消费升级下的用户需求。

传统金融的供应模式难以满足海量用户的多样化需求。传统时代,一对多是金融行业的主要供应模式。每一个金融机构都会面对海量的用户群体,这种现象即使到了互联网时代依然没有任何改变。用有限的金融产品和机构来应对无限的金融用户很难达到满足用户需求的效果,改变这种一对多的金融供应模式才能满足用户多样化的需求。

互联网金融时代的来临仅仅只是改变了用户和金融对接的渠道而已,并未真正改变一对多的供应模式。从本质上看,我们依然在用单一的金融供应模式去应对多样化的用户需求。一味地用单一的金融产品去应对海量的用户需求的做法只会带来用户需求的不满足,这种状况的持续发展不仅会给金融行业带来伤害,还将会给用户带来消费降级。

只是改变金融行业的对接渠道而不去拓展金融产品,只会让用户痛点不断出现。用新的手段去衍生足够多的金融产品,以此来满足用户多样化的需求。金融行业正在从用户端回归到行业端,以此来实现金融行业更大的发展。

以人为主的金融运作元素难以满足海量的用户需求。虽然金融行业的发展经历了互联网时代的洗礼,但是金融行业的运作逻辑依然是以人为主的。面对海量的用户需求,我们用人去收集资料,审核资料,风险筛查,贷款平台,显然是无法达成预期效果的。只有不断加入新的元素来提升金融行业的运作效率,才能满足海量用户的多样化需求。

因为尽管金融行业涉及到诸多的流程和环节,但是人始终都是这些流程和环节的主体。由于每一个流程和环节都需要繁琐的、程式化的工作,简单用人工去处理的话势必会低效,当海量用户的金融需求需要审核的时候,金融行业的效率便会下降。互联网金融时代的来临并未减少这一痛点,而是将这一痛点得到了放大。于是,我们看到了很多缺少审核的不规范项目的上线,最终让金融行业乱象频出。

尽管人的参与让金融行业的更加安全和稳健,但是如果我们将人从一些程式化的流程和环节当中解放出来让他们去做一些更有意义的事情的时候,或许更加能够让金融行业的运作效率更高,更加能够满足用户的多样化需求。因此,当金融行业的效率与用户需求地增加产生脱节的时候,金融行业同样需要新的变革,才能满足用户需求。

金融的基础性作用与用户需求脱节让金融行业难以发挥最大的作用。金融行业的投资和理财属性的根深蒂固让人们仅仅只是将目光停留在投资和理财上面,我们看到在互联网时代诞生的几乎所有的互联网金融平台都是以投资和理财的属性为主。仅仅只是建构金融的基础性作用限制在投资和理财的层面而不是去拓展金融行业更多的功能才能属性,只会把金融行业的发展带入到一个越来越艰难的境地里。

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